□本报记者英草卓玛
财务公司扎根于集团业务、贴近实体产业，已成为我国金融体系的一支重要力量。当前，在金融强监管与国有企业改革深化的双重背景下，财务公司作为企业集团内部金融机构也正经历一场风险管理模式的全新升级。如何建立健全覆盖公司经营管理全领域、业务链条全流程的风控体系正成为各家财务公司的一道必答题。
如何理解当前财务公司加强风险防控的必要性和重要性？如何管好钱、用好钱，实现风险情况的全方位可视化监测、自动化预警？带着这些问题，《中国银行保险报》记者专访了浙江省交通投资集团财务有限责任公司(以下简称“浙江交投财务公司”)党委书记、董事长李媛。
财务公司风险管理面临更高要求
《中国银行保险报》：2024年4月，国家金融监督管理总局发布的《关于促进企业集团财务公司规范健康发展提升监管质效的指导意见》(以下简称《指导意见》)对财务公司风险防控提出明确要求。作为一家业务多元、功能丰富的综合性财务公司，贵公司加强风险防控的总思路是什么？有哪些特色和亮点？
李媛：浙江交投财务公司成立于2012年底，目前注册资本为65亿元。截至2024年末，公司资产总额达到500.71亿元。近年来，浙江交通集团业务版图横跨交通基础设施、金融投资、房地产、商贸物流等多个领域，集团的跨越式发展既为公司带来存贷规模大幅扩张的战略机遇，也提出了更为复杂的风险管理挑战。同时，集团层面“强内控、防风险、促合规”的工作要求，也推动浙江交投财务公司从单一合规执行主体向战略协同型风控枢纽转型，以风险合规体系建设赋能集团资金集约化管理。
基于上述背景，“十四五”时期，公司风险合规工作进行了改革创新，跨上了新的台阶。我们总的思路是，以“三个坚持”为纲领——坚持风险防控的底线思维、坚持服务集团的根本定位、坚持科技赋能的创新路径，聚焦“管钱、筹钱、生钱”三支柱司库功能，系统重构风险合规体系，形成了以“阳光资金管理”为主线，“数字风控”与“合规文化”为两翼，“一池、一链、一舱、一盾、一网”的立体化防控格局，实现从被动合规、专项治理到主动监管、穿透防控的全面转型。
具体来看，“一池”指的是建强统一纳管“资金池”，严控风险源头，“一链”指的是锻造多方联动“产融链”，严管风险过程，“一舱”指的是”打造智慧监督“驾驶舱”，严守风险防线，“一盾”指的是构筑多维合规“防护盾”，严抓全员防控，“一网”指的是织密穿透监督“廉洁网”，严筑全域屏障。
通过这几年持续努力，公司风险合规管理取得显著成效，实现风险零事故、监管零处罚、廉洁零案件。各项经营指标连续多年在全国省级交通类财务公司稳居第一。
建强统一纳管“资金池”
《中国银行保险报》：“资金池”是财务公司管好钱、用好钱的首端。在实践中，贵公司如何确保可归集资金全部“入池”，打造资金归集、结算、创收全程闭环管理，以防范资金分散风险、交易风险？
李媛：一是突出资金纳管。在账户开销管理方面，通过集团司库平台，统一管控账户的开立、变更、注销，确保账户开立合规性、准入渠道唯一性、使用维护一贯性。在账户流水监测方面，实现与集团21家战略合作银行银企直联全覆盖，自动监控账户余额、交易明细和资金流向，优先通过内部结算平台办理资金收支业务，及时掌握资金状况和异常变化。在账户境外可视方面，通过境外账户可视化平台及时获取境外账户动态，实现账户可视、资金流可溯；建立境内外人民币一体化资金池，实现对境内外人民币资金灵活调度。目前集团下属法人单位开立账户覆盖率为99.23%，资金可归集口径集中度达97.41%，账户集中管理、资金“应归尽归”。
二是突出规则约束。在资金计划管理方面，根据“年平衡、月滚动、日更新”的动态管控机制，借助司库平台资金管理功能，全维度追踪账户余额、资金流动及市场变化，预判资金缺口或盈余，动态调配资金实时头寸平衡，确保资金流动性安全。在资金收付管理方面，100万元以上大额支付，增加合同审核和支付依据校验环节，切实把好大额资金支付关；研发防重复支付功能，通过参数配置和逻辑规则，有效降低支付差错概率；研发上市公司存款限额管理功能，通过限额预警控制收支进度，切实防范上市公司成员单位存款超限风险。
数字赋能确保风险可控
《中国银行保险报》：金融风险隐蔽性、突发性、传染性强，必须借助先进技术开展前瞻发现和预警。在推动数字化转型，科学运用数字技术实现风险情况全方位可视化监测、自动化预警和智能化分析方面，浙江交投财务公司有哪些实践成效？未来还有哪些计划？
李媛：我们依托数字化平台，构建了覆盖公司经营管理全领域、全流程的“产融链”协同体系，通过智能研判与实时预警，提升监督的系统性、精准性和协同性。以风险流程管控为例，贷前审查中，我们将信贷业务初审嵌入股权信息校核、授信全面管控、发票去伪验真等环节，进一步提升审查质量和效率；贷中监测动态化方面，我们自主研发T+1信贷日报系统，实时监测日、月、季、年信贷规模、结构及收益数据，动态提示合规经营红线；在贷后预警前置化方面，我们在重要节点嵌入规则，对贷款到期还本、定时扣息扣费、票据到期解付等关键环节，提前通过短信、系统弹窗等方式进行智能提醒，有效防范业务逾期风险。
此外，公司构建了经营管理信息化、智能化、可视化的智慧监督“驾驶舱”，不仅实现了财务数据的全景展示，还能通过融资数据预警、担保数据预警、债务数据预警实现风险态势的实时感知和潜在隐患的动态处置，从而为集团战略决策提供高效数字支撑。
未来，公司将以“三个聚焦”开启风控合规新征程：一是聚焦前瞻性。建立风险预判机制，整合宏观经济、行业政策、集团战略等多维度数据，主动开发风险管控模型，提前预警潜在风险，实现从“事后处置”到“事前预防”的跨越。二是聚焦动态化。构建弹性风控体系，针对产业链金融、绿色金融等新兴业务，建立“业务创新—风险评估—规则迭代”的动态适配机制，确保风控体系与业务发展同频共振。三是聚焦数字化。深化风控智能化应用，推进区块链技术在资金溯源、合同存证中的应用，积极构建风控模拟平台，实现风险防控的精准化、自动化、智能化。
专家点评：
风险防控，对于金融企业来说股票杠杆高，既是经营的底线，也是存亡的生命线。浙江交投财务公司紧紧以国家金融监督管理总局发布的《关于促进企业集团财务公司规范健康发展提升监管质效的指导意见》对财务公司风险防控提出的要求为指针，积极落实集团层面“强内控、防风险、促合规”战略部署，建强统一纳管“资金池”，锻造多方联动“产融链”，打造智慧监督“驾驶舱”，构筑多维合规“防护盾”，织密穿透监督“廉洁网”，实现风险零事故、监管零处罚、廉洁零案件，而且还探索出打造立体化风险防控的新路数，很具借鉴性。